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打破保理审核“雾里看花”困局 智能审单“秒”处理上线

发布时间:2019-11-08 08:43:09  来源:  九送新闻

上海北京10月11日电(记者苗路)根据中国银行业协会保理专业委员会发布的最新《中国保理行业发展报告》(2018年)(以下简称《报告》),2018年全球保理业务量保持稳定增长21.52万亿元人民币。其中,中国保理业务总量为3.2万亿元人民币,同比增长1%。

企业应收账款规模持续上升,回收周期延长,企业营运资金紧张,保理业务需求不断增加,但机遇与挑战并存。

日前,面向整个金融产业链的技术服务平台——金融一账户通(Financial One Account Pass)的智能合同云平台推出了智能票据审核解决方案,这是当前市场保理行业的创新产品。该产品解决了传统单据审核标准不统一、注册不规范、验证成本高、重复融资风险等难点,准确高效地为保理商节省了70%的人工成本,降低了80%的操作风险,查询效率提高了3倍以上,实现了“二级处理”。

保理风险背后的真相

在投资和融资领域,有一种说法是,哪里有资本流动,哪里就有雷区。保理风险作为供应链应收账款业务的重要组成部分,隐藏在爆炸式增长的背后。

受国民经济增长率下降的影响,保理业务逐渐暴露出风险。涉及保理业务的信用违约案例通常会向报纸报告。在关键信用风险方面,保理因买方企业违约而未能及时收回资金,可能导致坏账风险,甚至可能面临欺诈风险,即客户通过重复融资、虚拟合同等形式骗取资金,以达到融资目的。

如果在保理审查过程中无法及时发现隐藏的风险,保理代理人对应收账款转让的确认相当于包裹了一条“现成的”射线。

以银行保理业务人员熟悉的案例为例。从事建筑材料批发和零售的甲公司向中国银行申请国内保理融资,转让与乙公司合同项下的应收账款,并提交包括合同在内的所有商业文件和确认文件。截至应收账款到期日,银行A尚未收到公司b的任何款项。此时,公司A已经陷入债务危机,无法偿还银行融资。

经过调查,问题在哪里?重复融资的风险是由一次投票和多次融资造成的。在与银行甲签订保理合同后,公司甲利用保理银行查询和中央银行应收账款公示查询系统登记中的漏洞,将同一贸易合同下的应收账款转让给银行乙,从而获得多家银行的信用,并进行重复融资,从而产生欺诈风险。

上述应收账款重复融资的风险与不规范的商业单据和各种形式有关。此外,审查文件没有统一的标准,这一标准也密切相关。此外,保理单据的验证成本很高。为了防范重复融资的风险,保理商需要使用更多的人工成本和时间成本。

在保理行业,保理商对信息不对称总是有多重警惕和风险验证。如果有一个“完美”的检查工具和一个“透明”的卖家,大部分风险可能会在摇篮中被扼杀。

智能文档检查的新突破

现在,我们如何打破这种“在雾中看花”的分解局面?鉴于保理业务潜在的前端风险,这一“防雷”指南将成为解决这一困境的法宝。

面对注册描述不规范、融资风险重复、验证成本高的行业阵痛,金融一账户智能合同云平台充分利用其“掌握人工智能技术、掌握金融业务”的优势,全力打造智能文档检查解决方案,也是市场保理行业的创新产品。

假设甲公司想将发票号为06580124的应收账款转让给乙公司,转让该资产有风险吗?

正常业务流程下,保理项目中的应收账款转让质押业务需要登录中国人民银行动产融资统一登记公示系统(Zhongdeng.com)查询应收账款信息,以降低重复融资风险。然而,通过邓忠平台进行应收账款信息查询繁琐、低效、风险大。以“转让财产描述”为例,它没有固定的文本格式,都是非结构性表达,依赖人工解释,风险极大。

智能合同云平台中的智能文档检查系统有效、准确地解决了上述缺陷。推出的邓忠信息智能检测系统提取文本属性元素(文本识别、关键元素提取等)。)并通过ocr识别、nlp自然语言处理和其他功能进行匹配,自动识别注册信息,用机器代替人工,提高处理效率,提供常规模板,消除主观解释风险。仅仅因为这个原因,智能文档审查构建的三维前端保护线在分解成结构化表达的同时,清晰量化了应收账款信息的模糊表达,真正体现了智能合同云平台的智能化和标准化的“差异”。

从准确性来看,上述过程中识别验证的总体准确率高达99%,在准确性引领行业的同时,大大提高了业务运营效率。之后,进行了资格考试。覆盖和应用大数据、应收账款、项目公司、供应商等。通过多层次考试,最终进入复习阶段。在三重智能审计下,重复融资风险无处可逃。

在效率方面,如果一次房产检测中对应的文档数量少于200个,中国信息智能检测系统将在一秒钟内完成分析,而原始操作将需要0.5个人工日。当数字为400-600时,系统分析在2秒内完成,最初需要大约1-1.5个人天;文档数量约为2000份,最初需要4-5个人日,系统在5秒钟内完成分析。一位保理客户在两周内审查了733笔应收账款,相应的分析中包括了72,111份文件,节省了至少150个人工日。

不再出现逐个检查或显示数千个查询结果的原始情况。从查询应用到结果分析,真正实现了“二级处理”。统计表明,与邓忠信息智能检测系统相比,可以节省70%的人工成本,降低80%的操作风险,提高检测效率3倍以上。

智能合同云平台采用人工智能技术和金融一账户独特的区块链零知识证明技术,在标准化、标签化、智能化、自动化和流程化方面树立了行业标杆。服务于保理行业的智能验票解决方案是对金融机构和企业的金融一户通“内外维修”服务的延伸和细化。

金融一账户管理投资一账户管理业务中心副总经理潘玲表示:“如果只有数据,对金融场景没有深刻的理解,也没有能力将其转化为业务逻辑,那就一文不值。智能合同云平台与现场的业务需求直接相关,从智能审查和准入到整个设计过程的介入。智能票据审查解决方案是业内第一款保理创新产品。中国保理行业发展空间巨大。金融一户通将继续在数字交易和行业互动中深入构建智能管理平台。”(结束)

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